A batalha orçamento on-line: hortelã vs. Você precisa de um orçamento (ynab)

Quando se trata de orçamentação online e controle de despesas, há uma abundância de soluções, mas dois dos maiores nomes no negócio são Mint e você precisa de um orçamento (YNAB). Qual é melhor? Como eles são diferentes? YNAB valor está pagando? Que você deve escolher para o seu orçamento?

Vamos dar um passeio por ambos para descobrir.

Uma coisa a notar

Antes de começar, há uma coisa importante que você precisa entender: Mint é um aplicativo de orçamento e despesa de rastreamento, e você precisa de um orçamento (YNAB) faz essas coisas também, mas é também um orçamento sistema. Para melhor utilizar o aplicativo on-line YNAB, você vai querer usar o sistema que é construído para. Você pode usar para ele para qualquer tipo de orçamento que você quer, mas o aplicativo foi projetado para usar a filosofia YNAB, e isso é o que funciona melhor para.

Totalmente compreender que o sistema leva um tempo, mas você pode ler sobre os três principais regras no site da YNAB. Vou tentar dar uma idéia de como ele funciona ao longo deste artigo, também. Por enquanto, porém, vamos começar a comparar características dos dois aplicativos.

Video: Treinamento YNAB 11 - Planejando o seu orçamento - Parte 3

dashboards

Você pode começar a ter uma ideia de como esses dois aplicativos são diferentes só de olhar para os painéis que você vê depois de entrar.

Aqui está o que você vê quando você entrar em Mint:

Pela esquerda, você encontrará uma lista de suas contas, incluindo a verificação, poupança, cartões de crédito, empréstimos e contas de investimento. Se você rolar até o fundo, você também verá o seu patrimônio líquido e uma comparação entre a sua dívida em dinheiro e cartão de crédito. O maior painel do painel de instrumentos mostra a sua pontuação de crédito, próximas faturas, o seu progresso atual em seus orçamentos mensais, e como você está fazendo em seus objetivos financeiros (como poupança para a aposentadoria ou um pagamento em um carro). Você também verá alguns anúncios de serviços financeiros de parceiros de hortelã.Como melhorar e controlar sua pontuação de crédito usando a tecnologiaComo melhorar e controlar sua pontuação de crédito usando a tecnologiaSua pontuação de crédito pode ter uma enorme influência sobre sua vida financeira. Nós explicamos como é calculada e e como você pode melhorá-lo.consulte Mais informação

O painel YNAB, por outro lado, você recebe diretamente para o seu orçamento e inclui a informação que você precisa usar o seu sistema de três regra:

Suas contas com saldos são exibidos no lado esquerdo, e o resto da tela é ocupada com o seu orçamento. Você pode ver a quantidade que você orçado, a quantidade que você gastou, o dinheiro que você tem disponível, a quantidade que você ainda precisa de orçamento e como você está fazendo em todos os seus orçamentos mensais. Comparado a Mint, você fica com a informação que você quer mais rápido e é menos confuso.

Vencedor: YNAB.

Importação de Contas

Obtendo Mint configurado é tão simples como selecionar o seu banco e inserir suas credenciais. Mint vai sair para o site do banco e importar todas as suas contas a partir desse site.Guia de um novato a gerir o seu dinheiro com hortelãGuia de um novato a gerir o seu dinheiro com hortelãQuando se trata de libertar rastreamento orçamento on-line, Mint é rei.consulte Mais informação

Repita o procedimento para todas as diferentes contas correntes, poupança, cartão de crédito, de investimento e de empréstimo que você tem. então você pode renomear qualquer uma das contas se é mais fácil manter o controle deles (como você pode ver eu fiz com o “Cartão BA Rachelle” acima).

Embora este seja um processo fácil, Mint tem problemas de conexão ocasionais com várias contas. Por exemplo, o meu cartão de alvo não conseguiu sincronizar para cerca de 6 semanas, e de vez em quando eu recebo notificações perguntando se a minha conta PayPal fechou, porque Mint não pode encontrá-lo. A questão card alvo era irritante, mas as outras questões parecem resolver dentro de um dia ou dois.

YNAB usa um método semelhante: procurar o seu banco, inserir suas credenciais, e ele vai trazer as contas. No entanto, você só pode importar uma conta de cada vez, por isso, se você tiver várias contas com o mesmo banco, você terá que inserir suas credenciais várias vezes para obtê-los todos em.

Demora cerca de 24 horas para YNAB para puxar em suas transações, mas você vai ter um saldo da conta direito total disponível depois de importar a sua conta. Eu achei um pouco contra-intuitivo para obter contas reconciliados com suas quantidades corretas uma vez que as transações foram importadas, mas deve ficar mais fácil depois de um mês ou assim se passou e as coisas equilibrar.

Apesar disso, você precisa de um orçamento parece estabelecer, conexões consistentes mais estáveis ​​para as contas.

Vencedor: empate.

Transações de monitoramento

Uma das principais razões pelas quais as pessoas usam um orçamento e despesa de acompanhamento da aplicação on-line como hortelã ou YNAB é ver todas as suas transações em um único lugar. Ambos os aplicativos se torna mais fácil. Aqui está o que a página Transações do Mint parece:

Você verá uma lista registo-como de todas as suas transações com datas, comerciantes, categorias e quantidades. Quando você clica em uma transação, você tem mais detalhes, como o nome exato do comerciante em seu extrato bancário e a conta que registrou em.

Para ver as transações de apenas uma conta, você clica em uma conta na barra lateral esquerda. Você também pode facilmente procurar uma transação, visualizar apenas categorias ou tags específicas, e reordenar a lista. Adicionar tags a transações permite monitorar os gastos cross-categoria, também, o que é muito bom, especialmente se você estiver usando algo como o sistema de orçamentação 50/30/20. (Adicionar tags e outras dicas úteis são cobertos em 7 dicas avançadas e truques para torná-lo um especialista Mint.)7 dicas avançadas e truques para torná-lo um especialista Mint7 dicas avançadas e truques para torná-lo um especialista MintSe você dominar essas dicas e truques, você vai ser um verdadeiro especialista Mint!consulte Mais informação

lista de transações do YNAB mostra a maioria das mesmas informações:

A conta que a transacção teve lugar de é mais proeminente, e você pode adicionar e visualizar memorandos para cada transação, se você precisa. O número adicional de campos faz com que cada campo um pouco mais difícil de ler, mas você não precisa clicar ao redor tanto para obter os detalhes. Não há nenhuma função de pesquisa, mas você pode clicar uma conta para ver apenas as transações a partir dessa conta ou filtro para um período específico.

A lista de transações específicas da conta é semelhante, embora inclua o reconciliar conta botão, que permite alterar o valor exibido para uma conta.

Vencedor: Mint (a função de pesquisa é extremamente útil).

orçamento

Estes são orçamentação apps, por isso esta é uma categoria muito importante. É difícil comparar, porque as formas em que ambos os aplicativos ajudá-lo orçamento são muito diferentes, e trabalhar em princípios diferentes. Mas vamos dar uma olhada de qualquer maneira.

Aqui está página Orçamentos do Mint:

Para definir um orçamento, basta digitar a quantidade que deseja reservado para gastar em um mês, e os gráficos irá ajustar para acompanhar o seu progresso ao longo do mês (você vai precisar para se certificar de que as categorias são marcados corretamente na lista de transações para isto funcionar).

Orçamentos pode ser configurado para rolar, de modo que o equilíbrio do mês anterior é adicionado ou subtraído do orçamento do próximo mês. Ao clicar no nome de um orçamento traz para todas as transações nessa categoria.

YNAB é fundamentalmente diferente. Ele é construído para ser mais flexível, e é fácil de alterar o valor em qualquer orçamento específico de mês a mês para acomodar mudanças nas suas prioridades e situação.

Isto é onde você precisa entender um pouco sobre o sistema YNAB. A primeira regra de YNAB é que cada dólar que você tem precisa de um propósito. Ele pode entrar em um orçamento fixo, como “Rent / Hipoteca,” um mais flexível como “Mercearia”, ou algo totalmente diferente, como “Coisas que eu esqueci de orçamento para.” Você também é encorajado a orçamento para coisas inesperadas, como despesas médicas e manutenção do lar.

Para definir um orçamento, basta digitar o valor na coluna Orçamento. No mês seguinte, você pode orçamento a mesma quantidade com um único clique, ou você pode definir o orçamento para a quantidade que você paga, a quantia que subfinanciado o orçamento no mês passado, ou o seu gasto médio. Sempre que você orçamento um montante, que é subtraído do valor “a orçamentar” no topo da tela, o que representa todo o dinheiro que você tem, menos o que você deu um propósito (atribuído a uma categoria).

Isto é um pouco estranho no começo, como quando você importar suas contas, você vai precisar para atribuir todo o dinheiro de suas contas de poupança, que me jogou fora por um momento. Uma vez que você se acostumar com o sistema de YNAB, no entanto, e usar o app para um mês ou dois para obter tudo reconciliado, ele começa a fazer muito mais sentido.

Quando você clicar no número em “Atividade” para qualquer orçamento, você vai ter um pouco de pop-up que mostra as operações que contribuíram para isso. Esta é uma maneira realmente liso para exibir essas informações sem sair da página.

Vencedor: empate (depende do sistema de orçamentação você preferir usar).

Rastreamento tendência & Visualização

É quase injusto para incluir esta categoria na comparação, como YNAB não tem qualquer equivalente dos recursos que Mint tem nesta área.

A página Tendências em Mint dá-lhe uma grande variedade de opções para olhar para padrões em seus dados financeiros, como este gráfico de pizza dos gastos por categoria ao longo de três meses:

Você pode olhar para seus gastos, o seu rendimento, o seu patrimônio líquido, e outros tipos de informação ao longo do tempo, por categoria, por tag, e em outros formatos. Isso não significa necessariamente fazer Mint uma ferramenta de orçamentação mais útil do que YNAB, mas algumas pessoas gostam de ser capaz de ver este tipo de informação visual, e Mint é muito melhor nisso do que YNAB.

Vencedor: Mint.

Preço

Mint é gratuito. YNAB está atualmente no processo de ir a um modelo de assinatura que você irá correr $ 5 por mês ou US $ 50 por um ano depois de um teste gratuito de 34 dias. Não é uma despesa enorme, mas parece muito quando a alternativa é livre. Então, novamente, você terá que lidar com alguns anúncios em Mint- você vai ter um monte de recomendações para as contas e cartões de crédito que Mint diz que vai poupar dinheiro. E isso pode ser irritante às vezes.

Vencedor: empate (depende se você prefere uma taxa de assinatura ou anúncios).

Você deve usar Mint ou YNAB?

Baseado em ligeira vantagem de hortelã nas categorias listadas acima, eu recomendo Mint para a maioria das pessoas. Faz sentido mais intuitivo, que é um pouco mais automatizado e pode mostrar-lhe mais informações. Contudo, há casos importantes em que você deve usar Você precisa de um orçamento.

Se você acha que precisa ser mais hands-on com o seu orçamento para ter certeza que é eficaz, YNAB é bom. Você precisa orçamento seu dinheiro todos os meses, e você pode fazer alterações dependendo da sua situação financeira, o que torna bom para as pessoas cujos gastos ou renda varia de mês para mês.

Muitas pessoas pensam que o uso de uma solução mais simples como um planilha do Excel é uma boa idéia porque faz você se envolver mais ativamente com o seu orçamento, e mais abordagem hands-on do YNAB poderia fazer o mesmo.10 Modelos de planilha úteis para ajudar a gerenciar suas finanças10 Modelos de planilha úteis para ajudar a gerenciar suas finançasNão seria ótimo se você sabia onde seu dinheiro foi, em todos os momentos?consulte Mais informação

Além disso, você precisa “de trabalho para cada dólar” de um orçamento sistema de orçamentação é único, e ele funciona melhor com o aplicativo YNAB. Há um monte de pessoas que acreditam fortemente no sistema de YNAB, e dizem que, se você ficar com ela, você pode economizar muito dinheiro - seus estados website que a poupança de primeira mês média US $ 200 e nove meses de poupança média mais de US $ 3.000, que é um negócio muito grande.

Mint requer um pouco mais a análise de seus gastos atual para obter um orçamento sólido para o futuro, e você não obter o mesmo nível de coaching como você faz com YNAB (eles têm um monte de recursos e até mesmo aulas on-line para ajudá-lo) . Mas você também vai ficar um pouco mais funcionalidade gratuitamente.

Video: REVIEW: You Need A Budget or YNAB budgeting software and education!

Você usa Mint ou YNAB? Ou você usar uma outra solução? Quais fatores são os mais importantes para você na escolha de um aplicativo orçamento? Compartilhe seus pensamentos abaixo para que possamos continuar a discussão sobre qual opção é melhor!