Como para ver se você está com problemas financeiros e o que fazer sobre isso

Video: Como Acabar Com Seus Problemas Financeiros Usando a Internet

As finanças são uma coisa complicada de dominar. Para a maioria das pessoas, mais ganho provoca mais gastos, mas menos ganho nem sempre resulta em menos gastos. Isso cria uma situação onde as pessoas são financeiramente cabeça para baixo, e nem sempre é uma situação fácil de reconhecer.

É realmente muito surpreendente quanto tempo uma família pode ir durante a execução no vermelho, ganhando menos por mês do que gastam. Os sinais de aviso desta estão subindo dívidas de cartão de crédito e afundando contas de poupança.

Então, como você reconhecer quando você está nesta situação antes que seja tarde demais? Continue a ler e vamos olhar para algumas ferramentas que você pode usar para descobrir isso e mudar as coisas.

Dê Mint um Try

Se você nunca tentou Mint, ou como eu, você já tentou isso antes, mas não totalmente obtê-lo quando você fez, eu recomendo dar uma chance para que você possa tirar proveito de suas capacidades de orçamentação automatizadas.Guia de um novato a gerir o seu dinheiro com hortelãGuia de um novato a gerir o seu dinheiro com hortelãQuando se trata de libertar rastreamento orçamento on-line, Mint é rei.consulte Mais informação

Video: Como Sair das Dívidas e Resolver Problemas Financeiros e de Prosperidade

Como é que isso funciona? Quando você fornece suas credenciais de bancos online para Mint, ele vai sair e puxar um histórico de transações da sua conta. Mint tentará então auto-selecionar as categorias apropriadas para cada item com base no que o serviço sabe sobre essas empresas.

Na maioria das vezes as transações são classificadas corretamente. Se Mint não sabe o que uma determinada empresa é, vai deixar a transação Uncategorized, e você vai precisar para selecioná-lo manualmente - mas isso não acontece muitas vezes.

A beleza disto é que, com muito pouco esforço, você pode ir para a área de orçamentação do Mint e ver um agregado dessas categorias. Basicamente, Mint pode mostrar-lhe, em média, quanto você gasta em cada área. Esta sempre foi uma das partes mais demoradas de montar um orçamento, e é também o momento em que você pode perceber que você ou são, ou não são, em cima da cabeça com as contas.

Como você vai para baixo na lista Mint categorização, você pode clicar no + ícone para adicionar qualquer projeto de lei como um item de orçamento mensal. Mint vai tentar tirar uma média de três meses e sugerir um valor do orçamento mensal, mas você pode corrigi-lo e configurá-lo para o que quiser.

Uma vez que seu orçamento Mint está terminado, você vai ver se você está indo bem, ou se você está se afogando em mais contas e da dívida do que sua renda é capaz de suportar.

Não deixe que a linha de fundo Red Scare-lo a desistir do seu orçamento. O ponto de ver onde você está é para que você possa finalmente dar a volta a fazer algo sobre isso. Se você está no vermelho, nós temos algumas ótimas dicas e recursos na parte inferior deste artigo que pode ajudar a simplificar e cortar para baixo seu orçamento.

Um bom lugar para começar, se você precisa ver onde no mundo todo o seu dinheiro parece estar indo é a seção Tendências de Mint. Isto irá mostrar um gráfico de barras ou um gráfico de pizza que divide as categorias de seus gastos. Isto permite-lhe ver de relance muito rápido, onde a maioria de seu dinheiro está indo.

É típico para casa para ser um grande pedaço do orçamento, considerando a maioria das pessoas tem uma hipoteca e de propriedade casa despesas e dos Bills curso & Utilities, Auto & Transporte e Educação são muitas vezes grandes áreas - mas se você tem pedaços gigantes de despesas ocupados por coisas como compras, alimentação & Jantar, viagens ou outros, então você realmente tem uma oportunidade de apertar o cinto e retomar o controle de suas finanças.

Use o Google Modelos de Orçamento

Algumas pessoas não gostam de hortelã ou outros serviços como ele, como YNAB, para uma série de razões, não menos do que é segurança e privacidade (associação das suas contas financeiras on-line a um serviço de terceiros é um pouco irritante). O fato de que o orçamento automatizado não é perfeito é também um impedimento para alguns - Mint não pode catalogar com precisão cada sua decisão de compra, assim que as coisas são obrigados a ser um pouco impreciso.O online Batalha Orçamento: Mint vs. Você precisa de um orçamento (YNAB)O online Batalha Orçamento: Mint vs. Você precisa de um orçamento (YNAB)Quando se trata de orçamentação online e controle de despesas, há uma abundância de soluções, mas dois dos maiores nomes no negócio são Mint e você precisa de um orçamento (YNAB).consulte Mais informação

Pessoas que preferem perfeição sobre automação muitas vezes gostam de desenvolver seu próprio orçamento usando o Excel, mas você pode economizar muito tempo se você começar com um dos muitos modelos de orçamento encontrados em sua conta Google Drive (basta procurar o diretório templates para “orçamento” para vê-los).

Alguns modelos de orçamento são bastante simples, onde você só categorizar e total de suas próprias categorias de orçamento (você pode considerar o download de três meses de bancários e de cartão de crédito declarações e categorizar todas as suas compras apenas para fazer esta tão preciso quanto possível).

O orçamento irá subtrair sua renda a partir de suas despesas categorizados e dar-lhe o saldo remanescente - que irá mostrar se você está ou não em cima da sua cabeça.

Existem também alguns modelos de orçamento um pouco mais complexos no diretório, com a capacidade de realmente quebrar tanto suas receitas e despesas em sub-categorias mais precisos, dando-lhe uma imagem muito mais clara sobre o que, onde o seu dinheiro está vindo e indo.

Naturalmente, há sempre a opção de simplesmente criar o seu próprio orçamento usando o Excel. Se você optar por isso, não se esqueça de verificar para fora todo nosso artigos de orçamentação do Excel, Incluindo dicas de gestão de vida do Excel, modelos do Excel, e até mesmo como usá-lo para sair da dívida.7 planilhas do Excel úteis para melhorar imediatamente o orçamento da sua família7 planilhas do Excel úteis para melhorar imediatamente o orçamento da sua famíliaNem sempre é fácil de configurar um orçamento familiar, mas estes sete modelos lhe dará a estrutura que você precisa para começar.consulte Mais informação

Excel pode ser uma ferramenta poderosa em sua caixa de ferramentas de orçamento, mas entendo que se você estiver indo para usar o Excel para orçamento a partir do zero, isso vai levar muito mais tempo - portanto, apenas usar esta opção se você estiver disposto a dedicar o tempo e esforço para realizar.

Como nadar quando você está afundando

Então, digamos que você tenha feito a análise do orçamento acima e você percebeu que você está no vermelho. Muitos sites por aí que oferecem dicas de orçamento realmente não mencionar o fato de que, para um monte de gente organizar suas receitas e despesas nem sempre funciona para fora - às vezes não há apenas renda suficiente para cobrir tudo. E agora?

Esta é uma área onde o YNAB (Você precisa de um orçamento) abordagem de orçamentação é útil. Em vez de criar um orçamento antes do tempo e, em seguida, tentando se certificar de seus gastos se alinha com o seu orçamento previsto, a abordagem YNAB sugere que você só dinheiro do orçamento que você realmente tem. Então, basicamente, você acaba esperando até que seu salário chega, e depois alocando que salário para pagar as contas específicas e cobrir as despesas específicas, e então é isso, até o seu próximo salário.

É chamado de “orçamentação para zero”, ou seja, você já alocados sua renda para pagar essa despesa a zero até o final do mês. Qualquer coisa que você tem que sobraram transferida para o próximo mês, mas você não está vivendo de salário em salário, você está gastos para despesas vivendo.

Em teoria, se você tomar essa abordagem, você vai, eventualmente, acumular uma enorme superávit em sua conta corrente, porque você não está planejando seus gastos com base no quanto é deixado em sua conta corrente, você está planejando isso com base em quanto está prevista para em seu orçamento YNAB.

Parece ótimo na teoria, mas ele só funciona se você tiver mais renda do que despesas. Se você está realmente no vermelho, ele não está indo para o trabalho - contas vão ter de ir não remunerado.

A melhor abordagem se você suspeitar que você está no vermelho é tomar o tempo para extrair três meses de seus extratos bancários e categorizar todas as transações. Se você tiver sorte, o seu banco é inteligente o suficiente para tentar categorizar as transações para você (a maioria dos extratos bancários vai fazer isso).

Ou se você usar Mint, você tem tudo totalizado automaticamente para você. Basta clicar no ícone de adição para mover tudo em seu orçamento até que todas as despesas são contabilizadas.

Como você está clicando no ícone mais no Mint, ser muito rigoroso sobre “deve” despesas que têm de permanecer no orçamento. Se um telemóvel por todos na família é uma obrigação, olhar para formas de reduzir o projeto de lei mudando serviços de telefonia celular ou tentar uma pay-as-you-go plano de celular.Quais US operadora oferece o plano pré-pago Melhor iPhone?Quais US operadora oferece o plano pré-pago Melhor iPhone?Você quer comprar ou possuir um iPhone, mas não podem pagar as taxas mensais? Há algo que as grandes operadoras pós-pagos não quero que você saiba. Você pode ter um iPhone e não pagar ridículo ...consulte Mais informação

No entanto, não tente privar-se totalmente de despesas variáveis ​​como restaurantes, fast food, café, jogos de azar, e assim por diante. Comece baixando cada um deles apenas o suficiente para que apenas mal quebrar mesmo com o seu orçamento. Basta apenas obter-se fora do vermelho, cortando cada uma dessas despesas variáveis ​​apenas o suficiente. Muito drástica de um corte e você nunca vai ser capaz de cumpri-lo.

Um truque as pessoas usam para manter a sua despesa mensal planejada é de tirar apenas dinheiro suficiente para cobrir aquelas coisas variáveis, como jantar fora ou filmes, colocar o dinheiro em envelopes, e só se permite passar dos envelopes.

A cada mês, você pode reduzir o dinheiro que você colocar nesses envelopes em 10%, e tentar encontrar formas criativas para ainda desfrutar das coisas que você gosta, sem ficar sem dinheiro até o final do mês. Você ficaria surpreso como você pode ser criativo quando você vê a pilha física de contas diminuição nesse envelope.

Um exemplo de oportunidades de economia criativa foi um que eu descobri para cortar minhas despesas trabalho almoço. Muitos locais de trabalho como o meu oferecer lanchonetes onde você pode comprar o almoço para qualquer lugar de cerca de US $ 3 a US $ 7, dependendo do que você ordem. Se você imaginar a compra de café da manhã e almoço todos os dias, que pode adicionar até um monte de dinheiro até o final do mês.

Um truque pode ser a compra de bolsas feitas prontas e aveia instantânea de sua loja local thrift alimentos.

Você pode armazenar estes facilmente em sua mesa no trabalho, pronto para o pequeno-almoço e almoço, sempre que você precisar dele.

Amazon geralmente oferece algumas grandes promoções em pacotes de estes tipos de alimentos, ou você pode optar por refeições liofilizadas, como o tipo que você tomar camping. Basta adicionar água quente!

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Continuar chegando com idéias criativas como estes para reduzir essas despesas variáveis ​​até que você cortar as despesas de forma tão íngreme quanto você pode, sem destruir completamente a sua qualidade de vida.

Eu também recomendo a leitura O Tightwad Gazette para algumas das idéias mais surpreendentes e inovadoras para cortar despesas de seu orçamento doméstico. Você vai ser muito chocado que você nunca pensou em algumas das idéias encontradas nesse livro.

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É um livro antigo, mas ainda um recurso fantástico.

Com o tempo você vai descobrir que o seu orçamento é não só fora do vermelho, mas que você está começando a construir um ninho de segurança arrumado em sua conta bancária. Uma vez que você acumulou pelo menos seis meses de despesas em sua conta, o próximo passo é decidir o que você vai começar a fazer com o seu dinheiro extra!

Há uma abundância de ideias para escolher.

• Aplicar o excedente para o seu longo prazo plano de poupança ou aposentadoria.
• Planeje sua próxima (frugal) férias com a família!
• Começar a poupar para sua educação crianças, ou o seu próprio.
• Guardar para seu próximo carro para que você possa pagar por ele outright em dinheiro.

Como você pode ver, ficando o seu orçamento para fora da zona de perigo abre um mundo de possibilidades financeiras. Tudo se resume a tomar o primeiro passo - escolher a abordagem de orçamentação e a ferramenta ou ferramentas que você prefere, e apenas fazer o tempo para dar o primeiro passo. Você será feliz que você fez.

Alguma vez você já tentou equilibrar o seu orçamento? Que áreas dar-lhe um momento difícil? Já experimentou alguma das dicas acima? Compartilhe suas dicas para ajudar nossos outros leitores com seus próprios orçamentos, na seção de comentários abaixo!