Os robôs podem gerenciar seus investimentos: o que você precisa saber

Gestão de suas finanças pode ser intimidante. É tentador deixar alguém lidar com investimentos para você, mas você pode confiar em um robô para supervisionar o seu dinheiro?

aplicativos de investimento automáticos tornam investindo fácil, mesmo se você não sabe a primeira coisa sobre o mercado. Eles automaticamente tirar dinheiro de sua conta bancária para que você não precisa se preocupar com a poupança. Eles também podem gerenciar seus investimentos para você.5 sites onde você pode aprender a investir dinheiro5 sites onde você pode aprender a investir dinheiroAprender a investir pode ser intimidante, mas esses cinco sites ajudar a tornar mais fácil com explicações claras e conselhos úteis.consulte Mais informação

Tudo parece bom, mas de dar seu dinheiro a qualquer tipo de investidor - se automatizado ou não - não é uma ótima idéia, se você não sabe o que eles vão fazer com ele. Você deve perguntar a si mesmo como esses aplicativos tomar decisões de investimento, que desenharam os algoritmos, e se eles são seguros. Este artigo irá ajudá-lo a chegar ao fundo destas questões.

O que é um Roboadvisor?

Se você não estiver familiarizado com o termo “roboadvisor,” é apenas um dos nomes usados ​​para qualquer tipo de investimento automatizado. Investopedia define um roboadvisor assim:

serviços de gestão de riqueza online que fornece automatizado, o conselho de gestão de carteira baseada em algoritmos sem o uso de planejadores financeiros humanos [A] n.

Em suma, roboadvisors são algoritmos que levam alguma entrada, como seus objetivos e preferências, as condições de mercado, e - mais importante - o seu dinheiro, e fazer investimentos que prevêem que será bem sucedido. As métricas e software utilizados por estes sistemas é semelhante ou idêntico ao utilizado pelos assessores humanos, mas há muito pouco envolvimento humano.

Clink, bolotas, e Melhoria são bons exemplos dos roboadvisors que as pessoas estão usando para fazer investimentos para eles. Nós conversamos sobre eles no passado e apontou que eles podem ser realmente útil se você não sabe por onde começar na hora de investir. Eles também são uma ótima maneira de começar, se você não está preparado para mergulhar de cabeça em investir.O que você precisa começar a investir onlineO que você precisa começar a investir onlineferramentas on-line pode ajudar a simplificar as tarefas de investir, mas você precisa ter certeza de que você está preparado antes de começar.consulte Mais informação

Como Roboadvisors trabalho?

Se você é um pouco cético em relação a todo o processo, você provavelmente está se perguntando como ele funciona. Basicamente, você colocar seu dinheiro em e você terá um relatório dizendo que você ganhou algum dinheiro de volta. Mas o que acontece no meio? Isto é um algoritmo importante, Mas como isso funciona?4 algoritmos de aprendizado de máquina que moldam sua vida4 algoritmos de aprendizado de máquina que moldam sua vidaVocê pode não perceber, mas a aprendizagem de máquina já está ao seu redor, e ele pode exercer um surpreendente grau de influência sobre sua vida. Não acredita em mim? Você pode ser surpreendido.consulte Mais informação

Todos os três dos aplicativos mencionados acima usar um método de investimento chamada Teoria de Portfólio Moderna (MPT) para orientar onde investir o seu dinheiro. A explicação completa do MPT é muito além do escopo deste artigo, mas a idéia geral é que ele visa otimizar retornos de uma carteira para um determinado nível de risco. risco de qualquer ativo e retorno é interpretado como parte do risco da carteira global e retorno, em vez de tidos em conta por conta própria.

O economista que inventou MPT ganhou o Prêmio Nobel de Economia por ter vindo com ele, para que possa ser bastante confiante de que é uma boa maneira de investir.

Assim, usando esta estrutura, um roboadvisor irá pedir-lhe qual o nível de risco que você está disposto a assumir - é muitas vezes apresentada como um continuum com um número de opções. Bolotas, por exemplo, permite que você escolha “conservador”, “moderadamente conservadora”, “moderado”, “moderadamente agressivo”, ou “agressiva”. Cada nível de risco tem uma distribuição bem diferente. carteira agressiva bolotas tem um número elevado de stocks imobiliário e uma porcentagem muito menor de títulos do governo. A carteira conservador inverte os dois.

Todos os aplicativos se concentrar em fundos negociados em bolsa (ETFs), que são investimentos muito populares. Eles podem ser pensado muito simplesmente como algo entre um estoque e um fundo mútuo, e não exigem que você constantemente estar no topo do mercado. Se você ler muito sobre o investimento, você provavelmente vai descobrir que ETFs de baixo custo são frequentemente recomendada como um investimento muito seguro.10 sites financeiros que você ajudar a ficar em cima de The Market10 sites financeiros que você ajudar a ficar em cima de The MarketSe você quiser tirar o máximo de seu dinheiro, você vai precisar para ficar em cima de notícias financeiras. Aqui estão 10 sites que tornam mais fácil.consulte Mais informação

Cada aplicativo tem diferentes fontes para suas ETFs, mas todos eles dependem fortemente de fundos Vanguard, que historicamente têm um bom desempenho.

São Roboadvisors seguro?

Quando você se inscrever para um sistema automatizado investir, você vai precisar para entregar suas credenciais bancárias para que o serviço pode tirar dinheiro de sua conta bancária e investi-lo. Isso pode fazer algumas pessoas compreensivelmente nervosos, especialmente com o número de hacks de alto perfil que tivemos nos últimos cinco anos ou mais.

Ele pode fazer você se sentir melhor saber que tanto Clink e bolotas declarar explicitamente em seus sites que suas informações de login do banco não são armazenados - é apenas usado para verificar sua identidade e vincular sua conta, por isso mesmo se um dos serviços sofreu uma violação , suas informações de login do banco seria seguro. FAQ do Clink incluir esta entrada:

O Clink armazenar minhas informações de login do banco em seus servidores?

Não, Clink não armazena seus dados bancários. Suas credenciais bancárias são usadas apenas uma vez para autenticar e verificar que a conta pertence a você. Todas as informações do cartão de crédito é armazenado pelo ENVESTNET, um fornecedor líder de tecnologia e serviços de gestão de riqueza unificada para consultores de investimento.

Todos os aplicativos enfatizar que eles usam segurança em nível de banco, também. Claro, nenhum sistema de segurança é completamente impenetrável, mas isso é parte da tecnologia mais seguro lá fora. Os bancos sabem que precisam para investir na sua segurança ou eles vão perder o seu negócio, e roboadvisors não são diferentes.

Que Automated Investir App é o melhor?

Porque os aplicativos que falamos - e muitos dos serviços roboadvisor que você pode usar online - usar MPT para orientar seus investimentos, muitas vezes você vai ter que olhar para outros fatores para descobrir o que é melhor para você. Taxas, por exemplo, é um aspecto que pode ser diferente. Se as taxas de um serviço mais por transação, ou uma taxa mensal, ou qualquer outro tipo de carga que outro serviço não, você pode querer escolher o que vai custar menos, para que seus lucros são reinvestidos sem ser guarnecido pela primeira vez.

Alguns aplicativos têm características específicas que você pode querer também. Por exemplo, se você está procurando um aplicativo que tira automaticamente uma porcentagem do que você gasta, ou arredonda suas compras para cima e investe a mudança de reposição, você pode fazer isso. Há uma abundância de outros recursos que você pode começar, e se você encontrar um que agrada a você, que pode ser uma estratégia de tomada de decisão viável.4 maneiras você pode economizar dinheiro com aplicativos e sites4 maneiras você pode economizar dinheiro com aplicativos e sitesÉ vital ter dinheiro suficiente em suas contas de poupança. Dê os primeiros passos para a segurança financeira usando esses aplicativos e sites.consulte Mais informação

Caso contrário, se você tem preferências específicas para o qual os fundos são negociados em sua conta, você pode escolher um serviço com base nesta condição. Cada aplicativo e serviço fará com que a lista de seus fundos de capital disponível, e se há algo que você está procurando, você pode encontrar um serviço que inclui. Se você é experiente o suficiente para querer escolher os seus próprios fundos, você pode querer tomar um abordagem totalmente DIY para investir ou entrar em contato com uma empresa de investimento mais tradicional.

Alguns dos roboadvisors maiores também exigem um investimento inicial significativo. MarketRiders, por exemplo, requer que você tenha pelo menos US $ 25.000 em ativos de investimento. Nenhum dos serviços somente aplicativos que estamos discutindo tem requisitos como este, mas se você está procurando uma opção mais completo, é algo para se manter em mente.

Pode Roboadvisors Help Me Conheça Minhas Metas?

algoritmos de investimento automatizados são bons para uma coisa: obter o máximo retorno do seu investimento, minimizando o risco. Se você está tentando se aposentar, economizar para a faculdade, salvar-se de um pré-pagamento sobre uma casa, ou apenas estabelecer um buffer de poupança, eles podem ajudar. Mas investir é apenas uma parte de um soar estratégia financeira, e roboadvisors não vão ajudar muito com o resto.7 Ferramentas para ajudar a desenvolver um sólido plano de poupanças financeiras7 Ferramentas para ajudar a desenvolver um sólido plano de poupanças financeirasconsulte Mais informação

Por exemplo, poupar para a aposentadoria envolve não apenas investir, mas também fazer cálculos em quanto você vai precisar para salvar para ter uma reserva suficiente de dinheiro quando você parar de trabalhar em tempo integral. Se você quiser comprar uma casa, você vai precisar de um plano financeiro para se certificar de seu estilo de vida pode suportar a despesa adicional de uma hipoteca.

Roboadvisors pode ser capaz de oferecer alguns conselhos, mas não vai ser personalizado para sua situação. Você precisa se quer usar outros recursos para obter essa informação ou falar com um consultor financeiro. Assim, enquanto uma solução de investimento automatizado irá ajudá-lo a alcançar seus objetivos, existem outras peças que você precisa também.

Suas Dúvidas Sobre Roboadvisors

Estes cinco respostas deve dar-lhe uma boa idéia sobre como os aplicativos e serviços de investimento automatizados de trabalho, que eles vão ser bom para, e quando não pode ser completamente suficiente para atender às suas necessidades. Quando se trata de decisões financeiras, você não pode ter muita informação!

Que outras perguntas que você tem sobre roboadvisors? Você já usou algum desses aplicativos de investimento automatizados? Como tem sido sua experiência? Compartilhe seus pensamentos e perguntas nos comentários abaixo!