Ao contratar um consultor financeiro (e onde encontrar um)

Na maioria das vezes, estamos todos para educar-se sobre suas próprias finanças em vez de contratar alguém para cuidar deles para você. Se isso é através podcasts

, cursos on-line, pesquisa cuidadosa, ou obter aconselhamento on-line, ele funciona normalmente. Mas às vezes você precisa chamar um profissional.10 Podcasts Isso vai ajudar a poupar dinheiro & Get Out of Debt10 Podcasts Isso vai ajudar a poupar dinheiro & Get Out of DebtHá uma série de podcasts relacionados com dinheiro lá fora, mas estes 10 são os melhores para ajudá-lo a sair da dívida e dominar o seu dinheiro.consulte Mais informação

consultores financeiros muitas vezes não são baratos, mas existem algumas vezes quando vale a pena a despesa. Aqui estão cinco vezes que você deve contratar um consultor para evitar a dor de cabeça de lidar com isso sozinho.

Nota: Os recursos para encontrar profissionais financeiros listados abaixo são apenas para os EUA. Se você mora em outro país, no entanto, há uma abundância de recursos similares disponíveis para onde você vive.

Quando você quiser começar a investir

Quando eu digo “começar a investir” aqui, eu quero dizer em uma escala maior. Usando bolotas ou Clink para investir pequenas quantidades de mudança não requer um consultor financeiro. Mas se você receber uma grande colheita, decidem começar a investir uma parcela significativa de sua renda, ou estão planejando investir para a aposentadoria, você vai querer alguns conselhos profissionais. Você pode certamente gastar tempo aprendendo e fazê-lo sozinho, mas você tem que pesar o tempo gasto versus o custo de um conselheiro.

Um bom conselheiro financeiro irá ajudá-lo a tirar o máximo proveito de seus investimentos. Eles vão dizer-lhe os tipos de investimentos para fazer, o quanto de risco você deve tomar, e seu retorno esperado. Isto é especialmente útil se você tem metas específicas para os seus investimentos, como aposentadoria ou comprar uma casa nova.

Claro, usando um roboadvisor é sempre uma opção também. Mas enquanto eles estão customizável e pode ajudá-lo com carteiras específicas, eles não podem responder às suas metas específicas. Se você quer ter a certeza de obter o máximo absoluto de seus investimentos, conversando com um profissional é o caminho a percorrer.Robots pode gerenciar seus investimentos: O Que Você Precisa SaberRobots pode gerenciar seus investimentos: O Que Você Precisa SaberGestão de suas finanças pode ser intimidante. É tentador deixar alguém lidar com investimentos para você, mas você pode confiar em um robô para supervisionar o seu dinheiro?consulte Mais informação

Encontrar um consultor financeiro que irá trabalhar com alguém que tem menos de US $ 500.000 para investir nem sempre é fácil. Mas The Garrett Planejamento de rede pode ajudá-lo a encontrar um. Seus assessores afiliadas não têm mínimos, e só cobrar taxas por hora, em vez de porcentagens. LearnVest também é uma ótima opção se você está bem com tendo acesso apenas de e-mail com o seu conselheiro.

Quando seus impostos são complicados

Você pode estar dizendo: “Os impostos são sempre complicado!” E eu concordo plenamente. Mas há momentos em que as coisas ficam especialmente arcano. Apresentação de seus impostos como freelancer com vários clientes, por exemplo, pode ser bastante complexo. Uma mudança na sua situação de vida (um novo emprego, casar, uma morte na família) também podem fazer para um pesadelo fiscal. Auto-emprego, investimentos significativos, que possuem várias propriedades, e tentando descobrir problemas com dependentes também pode fazer para impostos mais complicados.

A contratação de um contador ou um preparador de imposto pode ser muito caro, especialmente se a sua situação fiscal é complicado. Mas em muitos casos, as poucas centenas de dólares que você vai gastar contratar um será mais do que vale a pena. Quando você contar o número de horas que você vai passar a preparar seus próprios impostos e adicionar o potencial de erro e uma auditoria, eu acho que você verá que a contratação de um profissional é preferível.

Para encontrar um profissional do imposto, você pode usar o diretório IRS ou executar uma pesquisa local. Você também pode verificar a Associação Nacional dos agentes inscritos, o que pode ser mais barato do que contratar um contador público certificado.

Quando você está preparando sua vontade

Como a maioria das outras atividades financeiras, você pode preparar sua própria vontade on-line. Mas se você tem ativos significativos ou você está preocupado com o que vai acontecer com eles depois que você morrer, a contratação de um profissional é o caminho a percorrer. Há uma série de coisas diferentes que você vai querer saber sobre, como testamentos, trusts, procuração e outros assuntos relacionados. Um profissional será capaz de dizer-lhe tudo sobre essas coisas.

Se você morrer sem uma vontade, seus ativos serão colocados no inventário, e pode ser distribuído por um tribunal. Como exatamente o tribunal vai distribuir tudo depende de suas leis estaduais e julgamento do tribunal. Então, certificando-se sua vontade é juridicamente vinculativo, clara e exatamente como você quer que ele é crucial para assegurar os seus bens são distribuídos como você quiser.

planejamento da propriedade pode não soar como um processo divertido - você vai ter que admitir a sua própria mortalidade para começar - mas é realmente uma boa idéia para você e seus familiares, se eles estão nomeado em sua vontade ou não. A Associação Nacional de credenciados Estate Planners é um bom lugar para começar a procurar alguém para ajudá-lo com este processo importante. EstatePlanning.com também tem uma página de pesquisa bom você pode usar.

Quando você está em um monte de dívida

Lutando em seu caminho para fora da dívida sem aconselhamento de um profissional da área financeira é certamente possível. Na verdade, nós lhe demos um monte de dicas sobre como fazê-lo. Mas se a sua dívida está começando a sentir extremo, você deve um monte de dinheiro para muitos credores diferentes, ou coleções agências estão começando a assediá-lo, talvez seja hora de chamar um profissional.

profissionais da dívida pode ajudá-lo a resolver ou consolidar suas dívidas, criar planos de reembolso da dívida, declarar falência, e ajudar em muitas outras maneiras que irão ajudá-lo a gerenciar e apagar a sua dívida. Claro, há toneladas de coisas que você pode fazer para iniciar o processo. orçamentação, melhorar sua pontuação de crédito, e controle de despesas pode ser feito sem a ajuda de um profissional. Mas se aqueles que não estão indo cortá-lo, é hora de contratar alguém.5 truques para melhorar sua pontuação de crédito em apenas 6 meses5 truques para melhorar sua pontuação de crédito em apenas 6 mesesMelhorar sua pontuação de crédito parece complicado e confuso - mas ele não tem que ser! Veja como um escritor passou de 300s aos altos 600s em seis meses.consulte Mais informação

Debt.com é um bom lugar para começar a procurar um profissional dívida. Eles vão colocar você em contato com as organizações Better Business Bureau credenciados que podem ajudar. A Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito também pode colocar você em contato com um profissional, e você pode agendar uma consulta diretamente de seu site.

Quando Você simplesmente não querem gerenciar suas finanças

Enquanto muitas pessoas vão dizer que não há desculpa para não lidar com o seu dinheiro, algumas pessoas simplesmente odeio isso. E isso é bom. Mas se você não está tomando medidas para garantir o seu futuro financeiro, você precisa ter certeza de que alguém está. Um consultor financeiro pode ajudar com isso recomendando estratégias de gestão, ajudando você a definir metas e, ocasionalmente, lembrando que você precisa fazer alguma coisa.

Claro, você vai ter que pagar por isso, e que trade-off pode ou não valer a pena. Muitos conselheiros não irá trabalhar com você a menos que você tem R $ 50.000 ou até US $ 100.000 em ativos investidos. Você provavelmente vai ter que pagar uma porcentagem de seus ativos a cada ano. Assim, o custo pode ser muito grande. Mas se gerir as suas finanças é a última coisa que você quer fazer, pode valer a pena.

Você pode usar os recursos listados na primeira seção acima para encontrar um consultor financeiro para ajudá-lo a gerenciar suas finanças. Você também pode encontrar um planejador financeiro utilizando a ferramenta da busca no site da Certified Financial Planner. Um planejador será mais focada em ajudar você a definir e atingir metas, o que lhe dará uma boa razão para gerenciar melhor suas finanças.

Procurar ajuda quando você precisa dele

Nós somos grandes em educar-se e tomar boas decisões financeiras sem a ajuda de um profissional. Mas algumas situações pedir ajuda profissional. Se você tem impostos complicados, está planejando sua propriedade, ou simplesmente não querem lidar com o seu dinheiro, um profissional financeiro pode ajudá-lo.

você contratou um profissional da área financeira? Qual tipo? Ou você prefere para lidar com suas próprias finanças? Compartilhe seus pensamentos nos comentários abaixo!