Como criar um cronograma de amortização com o excel para gerir a sua dívida

Sair da dívida não é fácil - mas ter as ferramentas certas à sua disposição ajuda muito. Usando um cronograma de amortização é uma ótima maneira de ver como seus pagamentos afetar sua dívida e qual o efeito que um pagamento mensal diferente terá sobre o quanto você deve, tanto em capital e juros.

Este artigo irá orientá-lo através da criação de um cronograma de amortização personalizada no Excel. Você pode usar o Excel para gerir a sua vida inteira... então porque não usá-lo para gerir a sua dívida, também?Como usar o Microsoft Excel para gerenciar sua vidaComo usar o Microsoft Excel para gerenciar sua vidaNão é nenhum segredo que eu sou um fanboy total de Excel. Muito do que vem do fato de que eu gosto de escrever código VBA e Excel combinada com scripts VBA abrir um mundo de possibilidades ....consulte Mais informação

O que é um plano de amortização?

Primeiro, vamos ter clareza sobre exatamente o que estamos falando aqui. Um cronograma de amortização detalha cada pagamento que você faz ao longo da vida do empréstimo e mostra-lhe o principal atualizado e os juros após cada pagamento periódico.

É basicamente um passo-a-passo walk-through da vida do empréstimo, que mostra pagamentos, juros, principal e quanto tempo vai demorar para pagar a totalidade do saldo.

A vantagem de usar um cronograma de amortização é que você pode ver exatamente quanto tempo vai demorar para pagar o seu empréstimo com um determinado pagamento mensal. Se você decidir cometer algum dinheiro extra para pagar o seu empréstimo, o cronograma vai mostrar o quanto mais cedo você vai pagar o empréstimo, bem como quanto dinheiro você vai ter economizado sobre os juros.Como visualizar a sua dívida & Permanecer motivado, pagando It OffComo visualizar a sua dívida & Permanecer motivado, pagando It OffÉ difícil permanecer motivado para continuar a pagar a sua dívida, mas visualizando-o pode tornar o processo mais fácil.consulte Mais informação

Criar o seu próprio Plano de Amortização

Para efeitos de demonstração, vamos criar um cronograma de amortização relativamente simples em Excel (você também pode usar o Google Drive, ou um dos calculadoras de amortização on-line acessível). Vamos olhar para um empréstimo de estudante de exemplo: vamos dizer $ 40.000 com uma taxa de juros de 6,8%, pago em cinco anos. Vamos conseguir isso na planilha primeiro:

Para obter o valor de pagamento, use a seguinte fórmula:

=VOLTA(PMT($ B2/12, $ B3, -$ B1), 2)

A função PMT ( “pagamento”) converte o saldo principal, taxa de juros, e do número de meses no empréstimo, e cospe o pagamento você vai precisar fazer para pagar tudo isso. No caso acima, 60 pagamentos de R $ 788,28 cobrirá o saldo de US $ 40.000, bem como os juros vencidos.

Agora, vamos começar isso em uma mesa mais útil. Aqui estão as seguintes categorias usaremos para este cronograma de amortização especial:

Se você quiser uma mesa simples, você só pode incluir o período, Pagamento, Principal cumulativa, juros acumulados e Saldo final columns- você também pode substituir as seções cumulativos com os não-cumulativos.

Agora, vamos começar a preencher a mesa! Aqui estão as fórmulas que você deve usar para cada uma das colunas:

• Período: mês e ano do primeiro pagamento
• Balanço inicial: = $ B $ 1
• Forma de pagamento: = $ B $ 4
• Diretor: = C7-E7 (isso não vai mostrar nada significativo até que você também tenha preenchido a próxima coluna)
• Interesse: = ROUND (B7 * ($ B $ 2/12), 2)
• Principais cumulativo: = D7
• Juros cumulativos: = E7
• Balanço final: = B7-D7

No nosso exemplo, vamos acabar com isso:

Em seguida, use auto-fill para colocar em tantas datas quanto você gostaria (que você pode fazer todos os 60 para começar, ou apenas o primeiro poucos para ver como ele funciona). Uma vez que você arrastou a caixa de auto-preenchimento, selecione a caixa de opções e selecione “Preencher Meses”.

Agora podemos preencher na segunda linha, que vai deixar-nos preencher automaticamente o resto da programação. Aqui está o que colocar em cada coluna (um asterisco no nome da coluna indica que você pode auto-preenchê-lo a partir da linha acima):

• Balanço inicial: = H7
• Forma de pagamento*: = $ B $ 4
• Diretor*: = C8-E8
• Interesse*: = ROUND (B8 * ($ B $ 2/12), 2)
• Principais cumulativo: = D8 + F7
• Juros cumulativos: E8 = + G7
• Balanço final: = B8-D8

Aqui está o que parece no nosso exemplo de planilha:

Agora, você pode apenas usar auto-preenchimento para preencher o resto das linhas. Selecione as células B8 através H8 e auto-preenchimento para baixo tanto quanto você quiser! Eu já preencheu através dos cinco anos que vai demorar para pagar o empréstimo:

Quando a coluna saldo final chega a US $ 0, o empréstimo é pago! (Você pode notar que o principal pago no final é listado como $ 40,000.05, que é de US $ 0,05 mais do que o equilíbrio original - é provavelmente devido ao arredondamento usado pelo Excel Ele não vai jogar nada fora..)

Planejamento amortização

Agora que você ver como o cronograma de amortização funciona, podemos dar uma rápida olhada em como ele pode ajudar você saldar a sua dívida Mais rápido. Poucas coisas são mais motivador do que ver sua diminuição da dívida mais rapidamente, e você pode usar a programação para ver o quanto mais rápido você pode chegar a livre dívida.How to Get Rich: A maneira mais rápida de sair da dívidaHow to Get Rich: A maneira mais rápida de sair da dívidaImagine ser livre da dívida. Não há saldos a descoberto ou não pagamento de facturas. Há uma maneira infalível de obter-se fora do débito. Ela começa com um plano e um pouco de disciplina. Vamos visitar os outros ingredientes.consulte Mais informação

Há uma série de coisas legais que você pode fazer com planos de amortização, mas vamos apenas olhar para algumas coisas básicas que você pode fazer aqui. Primeiro, vamos dar uma olhada em como aumentar seu pagamento mensal vai afetar quanto tempo vai demorar para pagar o seu empréstimo e como isso afeta a quantidade de juros que você paga.

Para fazer essa alteração, tudo que você precisa fazer é alterar o número na caixa “Pagamento”. Vamos ver o que acontece quando aumentamos o pagamento mensal para US $ 800.

Como você pode ver, batendo o pagamento de até US $ 800 irá obter o empréstimo pago um mês antes. Você também pagar um pouco menos em juros.

Outra coisa simples que você pode mudar para ver como seu plano de pagamento poderia ser mexido está mudando o número de meses em seu plano. Ao alterar este número, o campo Pagamento será atualizado para lhe dizer o quanto você precisa pagar a cada mês para obter seu empréstimo pago neste período de tempo.

Vamos mudar nosso para 40 meses em vez de 60.

Para obter o empréstimo pago em 40 meses, você precisa pagar US $ 1,120.43 por mês. A tabela inteira foi atualizado, para que possa ver o quanto você vai pagar em juros com este novo valor do pagamento.

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obter Scheduling

Agora que você já viu como criar um cronograma de amortização e usá-lo para descobrir como minimizar a quantidade de juros que você paga, é hora de começar! Obter suas informações de empréstimo, colocá-lo na folha de cálculo, e começar a descobrir como você pode sair da dívida mais rápido.

de ter criado um esquema de amortização? Você achou útil? Compartilhe seus pensamentos nos comentários abaixo!