Quanto dinheiro você precisa economizar para se aposentar cedo? Faça o download deste modelo livre excel para descobrir

Quando se trata de aposentadoria, há um monte de terminologia saber

. Mas um termo que você pode não estar familiarizado com é taxa de retirada segura (SWR).Simplesmente Frugal: Como aprender Finanças Pessoais The Easy WaySimplesmente Frugal: Como aprender Finanças Pessoais The Easy WayVocê se preocupar sobre contas e dívidas em uma base regular? Você se sente perdido quando os outros falam usando jargão financeiro? Aqui está a boa notícia: nunca é tarde demais para aprender sobre dinheiro.consulte Mais informação

Você vai na maioria das vezes vê-lo discutido na independência / reforma antecipada financeira (fogo) fóruns, mas é aplicável a qualquer pessoa que queira se aposentar. Se você quer se aposentar mais cedo, é ainda mais importante. Vamos olhar para o que é, como calculá-lo, e como ele pode ajudá-lo a se aposentar.

O que é o Seguro Retirada Rate?

Bogleheads.org define o SWR como “a quantidade de dinheiro, expresso em percentagem do investimento inicial, que pode ser retirado por ano para uma determinada quantidade de tempo, incluindo ajustes para a inflação, e não levar ao fracasso Falha De portfólio é definida como uma probabilidade de 95 por cento de depleção para zero em qualquer momento durante o período especificado “.

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Em termos leigos, é quanto dinheiro você pode levar para fora de sua conta de aposentadoria a cada ano sem ir à falência. Este é um número muito importante para um aposentado. Basicamente, enquanto você ficar sob a SWR, você vai ter dinheiro suficiente. Se você começar a retirar muito, você vai estar em apuros.

Enquanto muitos especialistas financeiros têm dado 4 por cento como a taxa de retirada segura, isso é apenas uma generalização. O SWR depende muito de suas circunstâncias específicas, bem como as ações de economia. Em geral, é muito seguro de usar a figura 4 por cento. Vamos ver o que seria semelhante.

Vamos dizer que você começar com US $ 800.000 em sua conta e que você gostaria de gastar US $ 52.000 a cada ano. Usaremos 2 por cento de inflação. A primeira linha da tabela é fácil de calcular: que você tenha tomado $ 52.000 de sua conta, o que é equivalente a 6,5 ​​por cento. Isso deixa $ 748.000 em sua conta, o que vai aumentar em valor de acordo com o mercado. A maioria das estimativas do valor de mercado usar um aumento anual de 7 por cento. Assim, no segundo ano, você terá $ 748.000 x 1,07 = $ 800,36 mil.

Por causa da inflação, você vai tirar mais de US $ 52.000 no segundo ano. Com 2 por cento de inflação, você precisa tirar $ 53.040. No final do ano dois, você tem R $ 747.320. No início do ano três, você vai começar com US $ 799.632. Manter esta indo e você vai descobrir que sua conta será esgotada em 27 anos. Por isso é provavelmente uma boa idéia para você quer poupar mais antes da aposentadoria ou gastar menos cada ano.

Ele fica mais complicado

Este método de cálculo do seu SWR é bastante simples. Mas não leva em conta várias coisas.

Por exemplo, despesas médicas pode começar a realmente acrescentar-se mais tarde em sua vida, e que pode ter um grande portagem em seu contas de aposentadoria. A inflação pode ficar louco por um par de anos. Você pode não obter os retornos esperados em seus investimentos. Estas variáveis ​​podem fazer o cálculo básico SWR impreciso.Você está economizando o suficiente para a aposentadoria? Encontrar para fora com estes 9 ToolsVocê está economizando o suficiente para a aposentadoria? Encontrar para fora com estes 9 ToolsPoupar para a aposentadoria é uma das coisas mais importantes que você pode fazer - mas como você sabe se você salvou o suficiente? Aqui está 9 ferramentas para ajudá-lo a descobrir.consulte Mais informação

Uma série de outros sistemas mais complexos têm sido recomendados. Um dos mais popular (pelo menos no momento da redação deste texto) é o Shiller razão PE ajustada ciclicamente (CAPA).

O inverso deste número, conhecido como o CAEP, geralmente correlaciona-se com a taxa de retirada segura. No momento da redação deste artigo, o CAPE atual, conforme relatado por Multpl.com, é 29.25. O inverso do que é 3,4 por cento. Essa é a taxa de retirada segura estimada agora.

Algumas calculadoras on-line tomar este número em conta ao relatar seu SWR. The Mad FIentist, por exemplo, tem um indicador no Laboratório FI que mostra o que os cabos de aço atual é baseado no CAEP. o próprio Robert Shiller ajudou a projetar uma calculadora em Passion Saving, que lhe dá probabilidades de sucesso baseada em uma variedade de entrada e objetivos.

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O que fazer com o Seguro Retirada Taxa

Uma vez que determinou o seu SWR, o que você faz com ele?

Você usá-lo para ter certeza de que você vai ser capaz de viver fora de suas contas de aposentadoria. Executar alguns números diferentes através dele como uma experiência. Comece com um número que você acha que pode razoavelmente salvar pelo tempo que você se aposentar, e 4 por cento standard, 7 por cento e 2 por cento de números. Veja o quanto você estaria vivendo em por ano. Então, veja se sua conta iria vê-lo através de uma desaceleração do mercado. Ou um período de inflação alta. Ou uma série de despesas médicas.

Eu incluí um modelo de planilha para download para brincar com sua taxa de retirada. Basta alterar o montante poupado, a taxa de retirada, retorno do mercado, e os valores da inflação, e você vai ver como suas contas de aposentadoria serão afetados. Clique no link acima para baixar a planilha.

Você também pode verificar a corrente Shiller CAEP para determinar a taxa de retirada razoável para colocar na calculadora. Se você quiser usar uma calculadora de aposentadoria mais completo, existem muitos disponíveis.Você pode aposentar cedo? Estas calculadoras lhe diráVocê pode aposentar cedo? Estas calculadoras lhe diráA independência financeira e se aposentar mais cedo (FIRE) são grandes metas, mas como você pode descobrir se eles são possíveis? Estas calculadoras vai ajudar.consulte Mais informação

Lembra quando você estiver usando estas ferramentas que você pode ter outras fontes de renda. Aposentados muitas vezes receber os pagamentos da segurança social ou pensões, e uma grande parte temos pequenos trabalhos a partir do qual eles ganham renda suplementar.

Lembre-se também que a quantidade que você vai precisar para retirar cada ano depende muito de onde você mora. Aposentando-se em Wisconsin vai ser mais barato do que se aposentar na Califórnia. Outro país poderia ser significativamente mais barato ou mais caro.Como comparar custo de vida entre duas cidadesComo comparar custo de vida entre duas cidadesCusto de vida é um fator enorme a considerar antes de se deslocar de uma cidade para outra. Esta ferramenta torna muito fácil comparar onde você está com o local onde você quer ir.consulte Mais informação

Quanto mais você sabe

O SWR, como qualquer outro poupança ou aposentadoria métrica, pode ser útil em planear o seu futuro financeiro. Mas deve ser tomado com um grão de sal. circunstâncias financeiras de todos são diferentes, e muitas pessoas têm expectativas muito diferentes para sua aposentadoria. No entanto, ter uma melhor idéia de quanto dinheiro você tem sempre será benéfico.

Que tipos de cálculos que você usa para sua poupança de aposentadoria? Como calcular o seu próprio SWR? Compartilhe suas dicas nos comentários abaixo!