Como salvar milhares: consolidar seus empréstimos estudantis

O montante da dívida estudante nos Estados Unidos é skyrocketing- de acordo com o Wall Street Journal

. A média 2015 graduado da faculdade terão que pagar $ 35.000 em empréstimos - o que, deixe-me dizer-lhe, soa ridículo depois da escola de pós-graduação.

Mas a dívida do empréstimo de estudante não está rindo assunto, e pode causar dificuldade financeira profunda.

Estudante empréstimo consolidação é uma opção para muitos graduados, ea proliferação de bancos online está ajudando ainda mais a população sobrecarregados de dívidas.Economizar mais dinheiro usando estes 4 bancos onlineEconomizar mais dinheiro usando estes 4 bancos onlinebancos online oferecem freqüentemente muito melhores taxas e regalias que os seus homólogos tijolo e argamassa. Aqui estão quatro das melhores opções para residentes americanos.consulte Mais informação

Se você estiver interessado em consolidar seus empréstimos estudantis, estamos aqui para ajudar. Nós vamos mostrar-lhe para onde olhar em linha e que deve ter cuidado para- e você não precisa sequer sair de sua casa.

O que é estudante empréstimo consolidação?

Primeiro de tudo, vamos deixar claro exatamente o que a consolidação do empréstimo é. Consolidar seus empréstimos exige que você tome um outro empréstimo igual a sua dívida em todos ou alguns dos seus empréstimos. Este empréstimo é usado para pagar seus empréstimos originais, deixando-o com um único empréstimo em vez de vários.

Você ainda acabar com a dívida do estudante - então por que você consolidar? A motivação principal é que você pode obter uma melhor taxa de juros. Você vai ter uma única taxa de juros em todos os seus empréstimos, em vez de taxas diferentes para diferentes empréstimos, e que poderia ser significativamente menor do que a média em seus empréstimos atuais. Também pode ser mais fácil de gerir o reembolso de um único empréstimo de vários empréstimos.

No entanto, é importante notar que, se você consolidar seus empréstimos e obter um pagamento mensal mais baixo do que você teria chegado através do programa de empréstimo federal, você pode acabar pagando mais juros ao longo da vida do empréstimo. Então, você precisa pesar as suas opções com cuidado.

Antes de ler, faça um favor e ler este artigo fenomenal sobre a maneira mais rápida para sair da dívida. Vai mudar a sua vida financeira (e dar-lhe a informação de fundo que você precisa para realmente compreender o resto deste artigo).How to Get Rich: A maneira mais rápida de sair da dívidaHow to Get Rich: A maneira mais rápida de sair da dívidaImagine ser livre da dívida. Não há saldos a descoberto ou não pagamento de facturas. Há uma maneira infalível de obter-se fora do débito. Ela começa com um plano e um pouco de disciplina. Vamos visitar os outros ingredientes.consulte Mais informação

Quanto posso salvar com a consolidação empréstimo?

A quantidade que você pode salvar depende muito de quanto dívida que você tem, a taxa de juros sobre os empréstimos, qual provedor você usa para consolidar, a sua avaliação de crédito, e outros factores.

Cada banco utiliza critérios diferentes para determinar os detalhes de seu empréstimo de consolidação.

SoFi, um grupo de refinanciamento, afirma seus economia média de US $ 14.000 por mutuário. Earnest reivindica uma média de US $ 12.588. DR Banco diz que você poderia economizar US $ 15.000 ao longo da vida de um empréstimo de US $ 100.000. Assim, embora seja difícil saber exatamente o quanto você poderia economizar, há certamente potencial para uma soma significativa.

Pense Taxas de Juros

Tal como acontece com a quantidade que você pode salvar, a taxa de juros em seu empréstimo de consolidação pode variar muito.

Se você refinanciar através do programa de consolidação empréstimo direto do governo dos EUA, a sua taxa de juro será a média ponderada da taxa de juros em seus empréstimos atuais. Isso não vai poupar algum dinheiro, mas ele vai fazer o processo de reembolso mais simples.

As vantagens para a consolidação federais são de que você não precisa de uma fantástica pontuação de crédito para obtê-lo, e que sua taxa de juros é limitado a 8,25%.

Outros credores, no entanto, oferecem empréstimos de consolidação com taxas de juros tão baixas quanto 1,90%. Claro, nem todo mundo vai ter esse interesse tarifa-que tem a ver com o seu prazo de reembolso, histórico de crédito, saldo do empréstimo, se você se inscrever para auto-pay, e se você optar por uma taxa fixa ou empréstimo de taxa variável. empréstimos de taxa variável geralmente têm taxas de juros mais baixas, embora possam mudar ao longo da vida de um empréstimo.

Para se ter uma estimativa do que você pode pagar, você pode usar a 2 minutos a começar sua taxa de estimador de Earnest. Apenas incorpore sua informação, o consentimento para uma verificação de crédito suave, e você vai ver alguns possível options- estes não são finais, como você ainda vai precisar de aprovação oficial, mas eles podem servir como uma boa estimativa do que você poderia pagar.

Earnest também permite que você projetar seu próprio empréstimo, escolhendo um pagamento mensal e dando-lhe os termos de empréstimo resultantes e pagamentos totais.

A maioria dos sites têm ferramentas como esta que irá ajudá-lo a ter uma idéia de que tipo de empréstimo de consolidação você será elegível para.

Como faço para começar?

Para obter o melhor acordo sobre a consolidação do empréstimo, você deve passar por uma série de etapas antes de escolher um provedor e aplicar para um empréstimo. Aqui é como ir sobre ele.

Video: Finanças - Dicas para conseguir um bom empréstimo

1. Determinar que os empréstimos são elegíveis para a consolidação

Em geral, os empréstimos precisam estar em um período de carência ou de reembolso (incluindo diferimento) para que sejam elegíveis. Alguns provedores permitirá que você refinanciar durante o último semestre de seu ensino superior, de modo a verificar com os fornecedores específicos que você está procurando em.

Além disso, é importante notar que você não pode consolidar empréstimos de duas pessoas juntas. Enquanto que costumava ser possível consolidar seus empréstimos com o seu cônjuge, este não é mais uma opção com empréstimos federais, e - tanto quanto eu estou ciente - não existem quaisquer credores privados que lhe permitem fazer isso, qualquer um.

2. Os planos de reembolso do empréstimo não consolidada de Pesquisa

Para entender se você está fazendo um bom negócio, é uma boa idéia usar uma calculadora de pagamento de empréstimo (como a de StudentLoans.gov) para ver o que seus pagamentos mensais, termos de empréstimo e montante total pago sem consolidação seria.

Você também pode achar que você é elegível para melhores taxas por causa de seu histórico de empréstimos ou se você está trabalhando em uma instituição pública, e que poderia fazer uma grande diferença. reembolso com base em renda (IBR) planos também pode poupar-lhe muito sobre a vida de um empréstimo-se você é elegível para um programa de IBR, ter tempo para considerar seriamente que como uma opção.

3. Verifique se o seu relatório de crédito

Os bancos que oferecem empréstimos de consolidação será verificar o seu relatório de crédito, por isso é importante que você saiba o que está lá. Use AnnualCreditReport.com para obter uma cópia de seu relatório de todas as três principais agências de comunicação e certifique-se de que não existem quaisquer erros que podem afetar sua taxa de juro oferecida. (Você também pode obter a sua pontuação de crédito se você gostar.)Instantaneamente descobrir sua pontuação de crédito gratuitamente com o Credit KarmaInstantaneamente descobrir sua pontuação de crédito gratuitamente com o Credit Karmaconsulte Mais informação

4. Dê uma olhada em taxas de juros

Pode parecer uma boa idéia para tomar um empréstimo de taxa variável, pois eles têm o potencial para manter uma taxa de juros muito mais baixos. E se você está indo para pagar o seu empréstimo rapidamente, você pode querer correr esse risco.

No entanto, se você está olhando para um plano de pagamento do empréstimo de 20 ou 25 anos, a escolha de uma taxa fixa pode ser uma boa idéia se as taxas de juros são baixos (como são agora).

5. Obter ofertas de tantos fornecedores quanto possível

Enquanto um refinancer não cobra para dar estimativas e eles fazem um suave (em vez de um disco) verificação de crédito, assim como você pode obter tantas ofertas possíveis.

Confira a página de refinanciar empréstimo de estudante na Magnify dinheiro para ver uma lista de provedores.

Encontrar a melhor taxa de juros, e certifique-se de que não há penalidades, isto pré-pagamento maneira que você pode pagar o seu empréstimo cedo, sem incorrer em qualquer taxa extra.

6. Aplique para a sua primeira escolha

Quando você encontrar o fornecedor que lhe dará o melhor negócio para sua situação, vá em frente e aplicar. Se você for aceito, ótimo! Siga as instruções e obter o seu plano de consolidação começou.

Video: Taxa de Juros - emprestimo

Se não, vá para a sua segunda escolha. Continuar a trabalhar para baixo na lista até encontrar um fornecedor que irá ajudá-lo a poupar dinheiro em seus empréstimos estudantis.

Faça sua pesquisa

Ao olhar para as opções de consolidação, é importante fazer o máximo que pesquisa como você pode de antemão.

Muitos fornecedores têm padrões diferentes para a atribuição de taxas de juros, e saber quais será benéfico para você pode ajudá-lo a economizar ainda mais dinheiro.

Certifique-se de entender o que você está se inscrever para antes de aplicar, e Leia sobre as taxas de juros atuais e planos de reembolso federais disponíveis. Tire um tempo para aprender mais sobre finanças.Os 6 melhores sites para Keeping Up-To-Date com Financial NewsOs 6 melhores sites para Keeping Up-To-Date com Financial NewsManter o controle sobre notícias financeiras é uma tarefa necessária para quase todos. Vamos dar uma olhada em seis dos melhores sites para mantê-lo a par das notícias de última hora.consulte Mais informação

estudante empréstimo dívida pode ser um fardo enorme, mas você não precisa ser esmagado sob o seu peso. Não se deixe intimidar pela termos financeiros extravagantes que os bancos jogar ao redor. Faça sua pesquisa, fazer algumas estimativas, e entrar em um plano de pagamento que funciona para você!

Você tem mais perguntas sobre a consolidação do empréstimo de estudante? Peça-lhes nos comentários abaixo! Ou você refinanciadas empréstimos estudantis? Você recomendaria-lo a outros licenciados? Compartilhe seus pensamentos!